“Embedded Finance” ou Finanças Integradas refere-se à integração de serviços financeiros diretamente em plataformas e produtos não financeiros, oferecendo aos usuários uma experiência mais fluida e conveniente. Em vez de depender de instituições financeiras tradicionais, os consumidores podem acessar serviços financeiros de forma integrada em suas atividades diárias. Algumas características-chave do embedded finance incluem:
Integração em Plataformas Não Financeiras: Serviços financeiros, como pagamentos, empréstimos, seguros e investimentos, são incorporados em plataformas que originalmente não eram focadas em serviços financeiros. Isso pode incluir aplicativos de compras, redes sociais, mercados online, entre outros.
Experiência Contínua do Usuário: O objetivo é proporcionar uma experiência do usuário mais integrada e contínua, eliminando a necessidade de os usuários saírem de uma plataforma para acessar serviços financeiros separados.
Parcerias Estratégicas: Empresas não financeiras muitas vezes estabelecem parcerias estratégicas com instituições financeiras, fintechs ou provedores de serviços financeiros para integrar esses serviços em seus produtos.
APIs (Interfaces de Programação de Aplicações): O uso de APIs é fundamental no modelo de embedded finance, permitindo a comunicação e integração eficiente entre diferentes sistemas e plataformas.
Personalização e Contextualização: Os serviços financeiros são oferecidos de maneira personalizada e contextual, adaptando-se às necessidades específicas do usuário no momento certo. Por exemplo, oferecer opções de financiamento no momento da compra.
Inovação e Agilidades: Embedded finance é frequentemente associado à inovação e agilidade, permitindo que as empresas respondam rapidamente às demandas do mercado e às preferências dos consumidores.
Amplas Plataformas de Serviços: Além dos serviços básicos, como pagamentos e empréstimos, o conceito de embedded finance também se estende a serviços mais avançados, como robo-advisors para investimentos e seguros personalizados.
Acessibilidade Global: Embedded finance tem o potencial de aumentar a acessibilidade a serviços financeiros em regiões onde a infraestrutura bancária tradicional pode ser limitada.
A grande vantagem para as empresas é oferecer soluções financeiras integradas em um mesmo ambiente e, assim agilizar e melhorar a experiência do usuário. A ascensão do embedded finance é impulsionada pela digitalização crescente e pela mudança nas expectativas dos consumidores, que buscam experiências mais convenientes e integradas em suas interações diárias. Esse modelo está transformando a forma como os serviços financeiros são entregues e consumidos.
